كيف استثمر فلوسي في البنك

أبرز ما سئلت عنه خلال عملي هو كيف استثمر فلوسي في البنك؟ خاصة أن البنوك لا تعتبر مؤسسة مالية أو مركزاً لتودع به الاموال أو تقبض منه راتبك، بل يمكنك أن تنمي من خلاه مدخراتك، عبر مجموعة من الطرق متدرجة الأمان والمخاطر؛ والتي سنتعرف عليها كالآتي.

كيف استثمر فلوسي في البنك

تختلف الطرق وأساليب استثمار الأموال بين بنك وآخر تبعاً لخيارات التي تعرضها كل مؤسسة بنكية، ولكن يمكن حصر اجابتنا لـ كيف استثمر أموالي في البنك بالأساليب التالية:

شهادات الاستثمار

معظم البنوك حول العالم تقدم لعملائها إمكانية الاستثمار في الشهادات الاستثمارية (أو شهادات الادخار)؛ وهذه الشهادات هي عبارة عن ورقة أو وعاء استثماري ادخاري يمنح مستثمريه عوائد دورية محددة مسبقاً وتكون إما عوائد شهرية، ربع سنوية أو نصف سنويةـ، حتى أن بعض الشهادات تتميز بأنها تمنح عوائد سنوية.  

بشكل عام تتراوح نسبة العوائد على مبالغ الإيداع المحددة بين (8 إلى 18%) تبعاً لنوع الشهادة والبنك المقدم لها.

يسأل المستثمرين ايضا عن: طريقة فتح محفظة استثمارية

الاستثمار في الودائع البنكية

يمكنك أن تضع أموالك في البنك (سواء كان المبلغ المالي صغير أم كبير) كودائع في البنوك وإليك كيف أستثمر أموالي في البنك عبر الودائع.

• لا بد من تحديد المبلغ الذي تريد وضعه في البنك والذي لن تحتاج إليه خلال فترة الإيداع المحددة.
• اختر الفترة الزمنية التي ترغب تحصيل أرباحك خلالها (كل ثلاثة أشهر أو ستة أشهر).

قد يهمك ايضا: اسباب الخسارة في الاسهم وما هو الفرق بين المضاربة والاستثمار 

الاستثمار في حسابات التوفير والادخار

كل البنوك تقدم لعملائها إمكانية فتح حسابات ادخارية تمنح فوائد وأرباح دورية، سواء كان لك بشكل شخصي أو لاحد أفراد عائلتك سواء كان لأجل تأمين تكاليف التعليم لأبنائك أو لأجل الحصول على تقاعد مريح مالياً. 

تختلف الحسابات الادخارية وعوائدها تبعاً لاختلاف البنك ولاختلاف باقة أو نوع الحساب الذي تقوم باعتماده.

المحافظ الاستثمارية 

هذه المحافظ تعتبر آلية لزيادة الأموال تجدها لدى افضل بنك للاستثمار، فيقوم البنك ببناء محفظة متنوعة الأصول – أي تكون مؤلفة من الأسهم والسندات التجارية إلى جانب بعض الاستثمار في العقارات – حتى لا تأثر بخسارة أحد هذه الاستثمارات.

 وبشكل عام تكون هذه المحافظ تابعة للبنك ومدارة من اكبر الخبرات فيه؛ فتكون نسبة الامان أكبر من الاستثمار الشخصي والمحفظة التي قد تبنيها بنفسك.

الصناديق الاستثمارية 

سواء كانت افضل بنوك الادخار والاستثمار في السعودية أو اي دولة أخرى فإن الصناديق الاستثمارية هي أبرز الأصول التي تقوم البنوك بتقديمها للمستثمرين، وتتميز الصناديق الاستثمارية البنكية بأنها:

• أصول متنوعة تمكنك من وضع رأس مال صغير ضمن استثمار ضخم.
• يتم إدارتها من قبل مجموعة من الخبراء يحددها البنك.
• يتم توزيع الإيرادات والأرباح بشكل دوري ومنتظم.
• تمكنك الصناديق من الاستثمار في الصكوك أو الأسهم أو العقارات، أي يمكن لك الاستثمار منخفض في الأصول التي ترغب بها دون أن تتعرض للسوق بشكل كامل.

استراتيجيات ترشدك كيف تستثمر فلوسك 

لا يوجد قاعدة واحدة يسير عليها الجميع، فبينما يوجد فئة من الأشخاص يرون استثمار الأموال في البنوك طريقة أمنة يوجد الاخر يوجد آخرون يرون أساليب أخرى قادرة على حفظ أموالهم ومضاعفتها بشكل أسرع عند اتخاذ الخطوات الصحيحة.

 فإن كنت تفكر كيف استثمر فلوسي في البنك أو خارجه حدد بداية أي من أنواع المستثمرين أنت اليوم، وما هي الاستراتيجية التي تناسبك:

• المستثمرين الخائفين من الاقتصاد المحلي والمشككين فيه يتوجهون إلى الاستثمار في الذهب والعقارات التي تحافظ على قيمتها.
• متداولي السوق المالي، وهم الذين يرغبون في وضع أموالهم في سوق البورصة ويراقبون تغيرات الأسهم والعملات ويحققون ربحاً يومي من السوق.
• مستثمري القيمة، وهم الفئة التي ترغب في شراء الأسهم والحفاظ عليها لتنمو أموالهم مع تزايد قيمة الأسهم هذه (أو الأصول الأخرى)، أو الاستثمار في البنوك.

أيهما أفضل لي الاستثمار أو الادخار؟

جميعنا نحتار في أفضل الأساليب كسب المال ونحتار، فقد بقيت أنا مشكك ومحتار وفي نفس الوقت كنت عايز استثمر فلوسي واشعر بالحيرة أين اضعها حتى أكسب المردود المالي الأفضل والأنسب الأمر لك؛ دعني أقوم بالمقارنة التالية:

كيف استثمر فلوسي بطرق أخرى؟

تبدأ خطوات الألف ميل دائماً بخطوة صغيرة وإدارة كبيرة، فعندما تبحث عن ازاي استثمر فلوسي لا تفكر بوضع مبلغ أكبر من طاقتك بل نسبة 6% من دخل اليوم وتقوم بزيادته كلما حصلت على فائض مالي. ومن خلال مبلغ مالي صغير يمكنك أن تستثمر في إحدى الطرق التالية:

✴ استثمر في الأسهم

لا تحتاج إلى رأس مال كبير جداً حتى تستثمر فلوسك في الأسهم.حيث يمكن لها أن تكون إحدى طرق الادخار وجني المال لك سواء قمت بشراء مجموعة لأجل الربح من عوائد توزيعاتها أو للحصول على زيادة في القيمة المالية لها. (ان كنت جديد في عالم الاسهم؛ حضرنا دليل من اجلك لتتعلم خطوات الاستثمار في الاسهم)

عايز استثمر فلوسي في الأسهم فكم احتاج من المال؟

 اليوم تتيح شركات الوساطة المالية لك أن تستثمر في الأسهم بالحد الادنى 200$ أو أقل حتى (فقد يصل إلى 20$) تبعاً لحد الإيداع الأدنى للوسيط، ومن تجربتي بكيفية استثمار فلوسي في الأسهم أخبرك التالية:

• أن تقوم بشراء أسهم بأقل من 1$ وتداولها لتستفيد من فروقات اسعارها.
• أن تشتري أسهم قوية ورخيصة اليوم يتوقع أن ترتفع قيمتها خلال الفترات القادمة وتستفيد من نمو في السعر.
• أن تستثمر في الأسهم التي تمنح عوائد توزيعات عالية، وتعمل على شراء المزيد من الأسهم مع الوقت.
• أن تشتري الأسهم القوية وتدخر المال في أصول قابلة للنمو مثل الاستثمار في اسهم أبل، أسهم تسلا أو حتى إن كنت تمتلك المال في أسهم أمازون.
• تعرف على  افضل سهم امريكي للاستثمار.

✴  استثمر في العقارات 

من المعروف أن استثمار الفلوس في العقارات يمكن أن يجعلك مليونير فهي بالفعل تحافظ على القيمة المالية استثمارك لا بل تقوم بمضاعفة رأس المال والأرباح.

كيف أستثمر أموالي ذات المقدار الصغير في العقارات؟

الأمر بسيط يا صديقي يمكنك أن تبدأ بـ 50$ استثماراً متنامياً في صناديق الريت، والتي هي عبارة عن صناديق استثمارية تشرف عليها إدارة معينة وتقوم بوضع أموالها في العقارات السكنية والتجارية التي يتم تأجيرها، بنائها أو استثمار الأراضي بأموال المستثمرين.

يمكنك أن تستثمر في هذه الصناديق عبر شراء حصص (أسهم) في هذه الصناديق التي تقوم بإدراتها جهة معينة ويتم توزيع الأرباح العالية على المستثمرين بشكل ربع سنوي. 

✴ تداول السلع 

يمكنك أن تستثمر الاموال في كل من الذهب، النفط أو أي من المعادن الثمينة عبر تداول عقود مقابل فروقات أسعارها وبرأس مال صغير، وكل ما عليك أن هو أن تمتلك حساب وساطة مالي.

✴ الاستثمار في السندات

تعتبر السندات من بين أفضل خيارات استثمار الأموال خاصة أن السندات الحكومية أو سندات الشركات تساعدك على زيادة رأس المال ومضاعفة استثمار.

في الواقع عندما بدأت اكتشفت كيف استثمر فلوسي في البنك ظننت أن السندات أصول محصورة بالبنوك وتحتاج مبالغ كبيرة ولكن مع التداول في شركات الوساطة وجدت السندات وتداولها خيار ممكن وبتكلفة أقل.

ايهما افضل الاستثمار في الأسهم أم في العقارات؟

بعد عرض الإمكانيات السابقة عليك الاطلاع على المميزات التالية لتعرف أين وكيف تستثمر فلوسك في السوق المالي اليوم:

سؤال وجواب: كيف تحدد نوع الاستثمار البنكي الذي يناسبك؟

خلال تجربتي الاستثمارية اختبرت معظم هذه الأساليب و ارى أنه قبل التفكير بالاستثمار في البنك لا بد من تحديد أي هذه الاستثمارات تلائمك، وهذا تحدده إجاباتك على الأسئلة التالية:

1.   ما هي المدة الزمنية التي ترغب في الاستثمار خلالها؟

 تحديد المدة الزمنية التي ترصد بها المبلغ للاستثمار أمر أساسي وهام، فلو كنت ترغب في الاستثمار لـ 5 أعوام ستكون الاستثمارات طويلة الامد في البنك مناسبة (الصناديق والمحافظ الاستثمارية)، أما على الجانب الآخر فإن احتجت إلى استثمار المبلغ في البنك لعام أو أقل ستكون الودائع وشهادات الاستثمار فكرة جيدة لك.

2. ما هو مقدار المال الذي ترغب في استثماره؟

تتميز الاستثمارات البنكية بمرونتها العالية، فحتى ولو كان رصيدك المالي ضئيلا يمكنك أن تضعه في البنك ضمن الصناديق الاستثمارية والمحافظ الاستثمارية ذات الامد الطويل لينمو، لأن نسبة الربح على حسابات الادخار أو الودائع ستكون ضئيلة جداً وغير ملموسة إن لم تقم بزيادة المبلغ ليصل إلى الحد الادنى لها.

3. اختر البنك الذي يقدم افضل الخدمات الاستثمارية

بعد أن تقوم بتحديد رأس مالك ونوعية الاستثمار الذي ترغب في الحصول عليه، ابحث عن العرض الأفضل بين البنوك، فهي تختلف بين مؤسسة بنكية وأخرى.

 على سبيل المثال تختلف الحسابات الادخارية في آلية ونسبة توزيع الأرباح، كما تختلف نوعية الصناديق الاستثمارية التي يقدمها وأرباحها. لذلك أنصحك بأن تقارن بين البنوك من حيث مميزات وسلبيات الفئة التي ترغب في وضع أموالك فيها واحصل على الأفضل.