العائد الأكبر أو أعلى فائدة في البنوك على حساب التوفير تُعتبر أكثر أساليب الربح والاستثمار المالي استقطاباً للمستثمرين، وهذا يعود لأنها أكثر الاستثمارات آماناً عالمياً.
فمن منا لا يثق في البنوك هذه المؤسسات المالية التي تتمتع بالنزاهة والصرامة في كل تعاملاتها المالية، والأهم أنه مع نسب العوائد الضئيلة إلا أن إمكانيات خسارة الأموال ضئيلة وتكاد تكون معدومة.
فإن كنت مهتماً في الحصول على استثمار آمن وتبحث عن العائد على حساب التوفير الأفضل فهذا الدليل هو ما تبحث عنه يا صديقي فهيا بنا.
جميع الأسهم متاحة الأن للتداول ب 0٪ عمولة
سؤال وجواب حول فائدة حساب التوفير
ما هو حساب التوفير؟
هو حساب إيداع بنكي يتميز بفائدة تقدمه البنوك والمؤسسات المالية (في بعض الدول)، ويدفع هذا النوع من الحسابات عائد مالي متواضع على المبلغ المودع. والفريد فيها هو مستويات سلامتها وتنظيمها العالي والآمن بشكل كامل، مما يجعلها خياراً مثالياً لوضع المبالغ المالية لفترات قصيرة الأجل.
هل تتشابه كل حسابات التوفير في البنوك؟
لا، تختلف حسابات التوفير بين بنك وآخر وتبعاً لفئة عمرية وأخرى، وبين حسابات تقليدية بعوائد بسيطة والآخر يتمتع بأعلى مستويات العائد على حساب التوفير، وبعض المؤسسات المالية المحلية والعالمية تقوم اليوم بتقديم شرائح وأنواع مختلفة هذه الحسابات من حيث الرسوم والفوائد، مدة تحصيل الفوائد وغيرها.
ما هي أعلى فائدة على حساب التوفير في مصر؟
تختلف العوائد في حسابات التوفير المصرية بين بنك واخر وبين مبلغ ايداع واخرى بالنسبة للإيداعات الكبيرة يقدم حساب التوفير جولدن في البنك العربي الافريقي أكبر نسبة فائدة للايداعات الكبيرة المندرجة في الشريحة الخامسة ياكثر من ملايين جنية بنسبة 9%.
أما للمبالغ الصغيرة فإن البنك الاهلي المصري يقدم أعلى فائدة على حساب التوفير في مصر بنسبة سنوية تعادل 6% ويعتبر من افضل الاستثمارات فى مصر
كم تبلغ أعلى فائدة على حساب التوفير في السعودية؟
العائد على حساب التوفير الأعلى في السعودية يعود إلى الأستثمار في بنك الإنماء و الحساب الادخاري المقدم منها مع فائدة تصل إلى 0.27%.
كم تبلغ أعلى فائدة على حساب التوفير في الامارات؟
تعتبر حسابات التوفير في بنك الامارات دبي الوطني يمكنك الحصول عليها مع فائدة بنسبة 1.50% وتمنح العوائد بشكل شهري لمتوسط الأرصدة والاهم انه من حسابات التوفير القليلة التي لا تفرض على المستثمرين أي حد ادنى للإيداع.
كيفية حساب فائدة الوديعة؟
من المؤكد أن كل من مبلغ التوفير وفترته تؤثر على حساب العائد وآليته، ولكن بشكل عام وبشكل وسطي يمكن حساب أعلى فائدة في البنوك على حساب التوفير بمعدل إيداع متوسط ولفترة عام كالآتي:
فائدة الإيداع السنوية = (مبلغ التوفير × معدل الفائدة السنوية %)
العائد الشهري لحساب التوفير (ذات المدة المتفاوتة) = (مبلغ التوفير×معدل الفائدة الشهرية%× الفترة الزمنية التي تم الإيداع فيها بالاشهر)
وإليك مثال يوضح ذلك:
لنفترض أن شخصاً ما قد أودع 10000 ريال سعودي في أحد البنوك السعودية، لفترة تصل إلى 5 سنوات كاملة، مع الأخذ بالاعتبار أن البنك يقدم فائدة بمعدل 3.5% سنجد أن الفائدة تحسب كالاتي:
العائد على حساب التوفير لـ 5 سنوات = (10000×3.5%×5) = 1750 ريال سعودي تُمنح فوائد المبلغ المودع خلال خمس سنوات أي بنسبة 350 ريال سنوياً.
من يقوم بتحديد نسبة العوائد في حسابات التوفير، وكيف يتم تعيين نسبتها؟
بشكل اساسي يتم تحديد الحد الأدنى واعلى فائدة في البنوك على حساب التوفير من قبل البنك المركزي في كل دولة، أي يمكن القول بأن البنك المركزي يضع الهيكلية الاساسية لتقوم بعدها توجهات السوق من عرض وطلب على ابقاء النسبة بالحد الأدنى او رفعها، تبعاً لعوامل معينة وهي:
✺ التضخم
عند حدوث تضخم في أي دولة تتجه أسعار الفائدة إلى الارتفاع بتوجيهات من البنوك المركزية بسبب تراجع كل من الإنفاق البنكي والقروض الممنوحة نتيجة تراجع الاستهلاك.
✺ الركود
الركود مثل التضخم يؤثر على التعاملات المالية كلها ويسبب شللاً للأسواق وبالتالي يتجه البنك المركزي إلى خفض نسبة الفائدة عند حدوث أي ركود في البلاد.
✺ توجهات الأسواق المالية والتجارية
من منطلق العرض والطلب، فعندما تقدم جهة مالية حسابات توفير بفائدة عالية، سوف يتجه المستثمرين إلى الإبداع وبالتالي يزيد الطلب على هذا الحساب ومنه يتجه البنك إلى تخفيض الفائدة.
✺ سعر الصرف والأزمات الاقتصادية المحلية
يقصد بها تغيير سعر صرف الدولار وسيولته في البلاد، وضبط أسعار الصرف وتأثيره على الأسواق، فعلى سبيل المثال أي أزمة في سعر صرف الدولار تسبب زيادة في أسعار السلع وكل الخدمات وبالتالي تضخم.
الخلاصة، ايهما افضل الاستثمار في عوائد حساب التوفير أم في الأسهم؟
كلاهما يُعتبر من الاستثمارات الجيدة ولكن من يحدد الأفضل هو أنت، فعليك أن تحدد
- ما هو هدفك من الأستثمار؟
- وتسأل نفسك: هل هو الحفاظ على رأس المال مع زيادة قليلاً بفائدة ضئيلة؛ أم ترغب بتنميته بشكل سريع عبر سوق الأسهم التي تنمو قيمتها وأرباح تداولها أو تحقق أرباح بمخاطر مقابلة مع نسبة الربح في صناديق الاستثمار العالية.
كما أن مدى رغبتك في الخاطرة مع أن العائد في حسابات التوفير قليل إلا أنه يحمى المستثمر من مخاطرة كبيرة يتعرض لها في السوق المالي، ومستوى خبرتك في التداول أو الاستثمار. فلا بد من إتقان طرق الاستثمار في الاسهم لتربح المال. كلها امور ونقاط ستخبرك الأفضل والأنسب لك.
